Возможно вы слышали, что по банковским кредитам максимальная ставка ограничена 56% в год, в эти 56% входят всевозможные выплаты кредитору (комиссии, страховка, оценка, услуги посредников и тд).
В марте 2021 предельная ставка по банковским кредитам стала дифференцированной и зависеть от типа займа:
по беззалоговым – 56% годовых
по кредит с залогом – 40% годовых
по ипотеке – 25% годовых
микрокредиты (с залогом и без) – 56% годовых
микрокредиты с залогом, выдаваемые на срок до 45 дней и на сумму до 50 МРП - 20% годовых
Ограничить предельные ставки по кредитам с залогом это хорошая идея, у кредитора есть обеспечение по займу, которое он может продать и погасить долг. А заемщик не будет переплачивать лишние % по кредиту. Идилия.
Но реальность такова, что социальные инициативы не всегда работают так, как задумывали их создатели. Кредиторы, как и любой бизнес, нацелены на максимилизацию прибыли и минимизацию расходов. Ограничение ставки демотивировало банки на выдачу обеспеченных займов и стимулировало выдачу необеспеченных.
Понимая что беззалоговый кредит принесет больше прибыли при приемлемых рисках, нет банкротства физлиц и проблем с реализацией залогов, большие банки сосредоточились на выдаче беззалоговых (потребительских) займов.
В итоге проблема переплаты по кредитами перестала быть финансовой и стала социальной, растет число просрочек по потребам, которые банки прячут как только могут, растет социальное недовольство, люди стали понимать что невыплаченный кредит за мобилку теперь с ними навсегда, до погашения или прощения.